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小編
發表于: 2016-6-30 09:25:41 | 只看該作者 |倒序瀏覽

  作為第三批費改試點地區之一,北京地區商業車險費改新系統近日正式上線,平安產險、太平洋產險等公司都完成了費改系統的正式切換。記者昨日獲悉,各保險公司為爭奪優質客戶,會推出折上折的優惠方案,駕駛習慣良好、風險較低的客戶能獲得更多優惠,最理想狀態下保費能打2.9折;而少數出險次數較高、風險較高的客戶保費會有所上漲,最高可能上浮到5倍以上。

  折扣率浮動全國最大

  商業車險改革后,決定車險價格優惠的系數有四個,即NCD(無賠款優待系數)、交通違法系數、自主核保系數、自主渠道系數。其中,前兩項對應的是出險次數和違章次數,由北京保監局統一制定浮動范圍,而后兩項則是保險公司自主確定的保費浮動系數。這也是商業車險自主定價、費率放開的一次嘗試。

  記者獲悉,北京地區NCD系數在0.4到3之間,連續多年不出險保費最低打4折,而一年內頻繁出險理賠的車主,最高上浮到標準保費的3倍。在此基礎上,保險公司還會再對保費進行浮動,自主渠道系數和自主核保系數可選用的區間均為0.85至1.15。

  “如果都按照最低的計算,0.4×0.85×0.85=0.289,也就是說車主可以享受到的最低優惠價格是2.9折。反過來,如果一年之內出現多次理賠,且多次違章,保費上浮也會因為保險公司的自主渠道系數和自主核保系數而放大,最多可上浮5.75倍!被ヂ摼W保險電子商務平臺慧擇網副總經理盧翔說,北京這樣的浮動幅度在全國是最大的。不過,截至記者發稿時為止,各保險公司還未詳細披露自主定價部分的費率浮動方案。

  車主告別“高保低賠”

  知道了基礎保費之上的折扣率,那么基礎保費怎么計算?

  車險改革后,基礎保費的計算更加科學,會按照車輛投保時的實際價值確定,也就是根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定,或其他市場公允價值協商確定。

  比如,一輛使用了4年的汽車,新車價格為10萬元,使用4年后的實際估價為6萬元。以前,車主投保車損險需按10萬元支付保費,而全損理賠時卻只按6萬元進行賠付;而根據新條款,未來車主投保該車輛僅需按車輛投保時的實際估價6萬元支付保費,對應的賠付也為6萬元,避免了“高保低賠”。

  需要注意的是,零整比高的車型,不但養護成本較高,因其賠付成本高也會帶來較高的保費。一款30萬元的奔馳和一款30萬元的大眾,費改前保費相同,但費改后可能就會出現變化,如果這款奔馳零配件的價格高,保費就會更高。業內人士提醒,消費者在買車時,除考慮安全性、外觀、發動機性能等因素,還應上網查查車型的零整比,盡量購買零整比低的車型。

  如何更省錢地購買車險?平安產險北京分公司個人產品部經理楊振成建議,對于小剮蹭事故的“傷痕”,車主可暫不向保險公司理賠,待車輛下一次出現較為嚴重的損害情況后,再一起維修,避免因保險理賠次數多而拉高保費浮動幅度。

  “該省的省,該花的還得花。如三者險是對交強責任險的補充,特別是遇到人身傷害事故時,買一份限額數十萬甚至上百萬元的三者責任險就會踏實很多!睏钫癯烧f。

  車燈倒車鏡不用再單買保險

  明明買了車損險,車燈和倒車鏡損壞卻不給賠,除非你單獨買了倒車鏡和車燈破碎險。這樣的奇怪條款,在北京不會再執行。

  這次車險改革后,主險責任范圍擴大,有3項舊版條款的附加險責任并入了主險責任。倒車鏡、車燈單獨破碎險并入機動車損失險;車載貨物掉落責任險并入機動車第三者責任保險;租車人人車失蹤險并入機動車全車盜搶險。同時,車上人員險對車上人員的定義進行了修改,車上人員是指發生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內或車體上的人員,包括正在上下車的人員;谝陨隙x,發生意外事故的瞬間,車上人員被甩出車外的,仍屬于車上人員,在車上人員險責任范圍內。三者險中,被保險人、被保險人指定的駕駛人及其家屬的人身傷害,也屬于三者險的保險責任了,但是財產險的損失仍不能賠付。

  新版車險費率執行后,北京車主總體保費負擔是升是降?這要看各家保險公司最后執行的具體浮動方案。記者從中國保監會了解到,前兩批車險費改試點地區,約77%的保險消費者車險保費比上一年同期有所下降,車險業務的單均保費同比下降約9%。因此,北京地區車險費改后獲得更大優惠的可能性較高。
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